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華僑大學(xué)廈門工學(xué)院現(xiàn)為廈門工學(xué)院，占地704畝，總建筑面積50萬平方。全日制在校生10000余人，開設(shè)26個本科專業(yè)，面向全國范圍招生。

學(xué)校坐落于著名的海濱城市廈門集美區(qū)孫坂南路1251號。學(xué)校毗鄰杏林灣、潯江灣、園博苑，近旁還有碧溪風(fēng)景區(qū)與交通樞紐廈門北站。背依青山，前瞻大海，校舍儼然，鳥語花香，擁有靚麗的校園風(fēng)光和充裕的學(xué)習(xí)條件。

學(xué)校目前設(shè)置有機械與*工程學(xué)院、電子與電氣工程學(xué)院、建筑與土木工程學(xué)院、計算機與人工智能學(xué)院、商學(xué)院、文化與傳播學(xué)院、藝術(shù)學(xué)院、外語與國際教育學(xué)院、國學(xué)院、繼續(xù)教育學(xué)院共10個二級學(xué)院和體育系，共設(shè)28個本科專業(yè)。

學(xué)校與中國移動、中國通信、廈門廈華、廈門廈工、上海杰盛通信、中國建筑第八工程局有限公司、中軟國際等公司建立了教學(xué)科研合作關(guān)系，同時建立了大量的校外實習(xí)基地。實現(xiàn)校內(nèi)外教學(xué)聯(lián)通互動，讓學(xué)生真正學(xué)以致用，實現(xiàn)產(chǎn)、學(xué)、研的相結(jié)合。

理財規(guī)劃師百科名片
理財規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。

目錄

理財規(guī)劃師簡介
職業(yè)介紹
工作內(nèi)容
職業(yè)發(fā)展和前景
考試科目
考試教材
就業(yè)方向
職業(yè)準(zhǔn)確定義
職業(yè)等級
職業(yè)培訓(xùn)期限
申報條件
工作內(nèi)容1.必要的資產(chǎn)流動性
2.合理的消費支出
3.實現(xiàn)教育期望
4.完備的風(fēng)險保障
5.合理的納稅安排
6.積累財富
7.安享晚年
8.合意的財產(chǎn)分配與傳承
職業(yè)前景
國內(nèi)現(xiàn)狀
鑒定方式
培訓(xùn)對象理財規(guī)劃師簡介
職業(yè)介紹
工作內(nèi)容
職業(yè)發(fā)展和前景
考試科目
考試教材
就業(yè)方向
職業(yè)準(zhǔn)確定義
職業(yè)等級職業(yè)培訓(xùn)期限申報條件工作內(nèi)容
1.必要的資產(chǎn)流動性 2.合理的消費支出 3.實現(xiàn)教育期望 4.完備的風(fēng)險保障 5.合理的納稅安排 6.積累財富 7.安享晚年 8.合意的財產(chǎn)分配與傳承職業(yè)前景國內(nèi)現(xiàn)狀鑒定方式培訓(xùn)對象展開 編輯本段理財規(guī)劃師簡介
理財規(guī)劃(Financial Planning)是指運用科學(xué)的方法和特定的
程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。 理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。
編輯本段職業(yè)介紹
按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。
編輯本段工作內(nèi)容
在理財規(guī)劃實際工作中，財務(wù)安全和財務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個方面： 必要的資產(chǎn)流動性。個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。 合理的消費支出。個人理財目標(biāo)的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標(biāo)。通過消費支出規(guī)劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。 實現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規(guī)劃，通過合理的財務(wù)計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。 完備的風(fēng)險保障。在人的一生中，風(fēng)險無處不在，理財規(guī)劃師通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活。 合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標(biāo)，理財規(guī)劃師通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負支出。 積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現(xiàn)，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財富的快速積累更主要靠投資實現(xiàn)。根據(jù)理財目標(biāo)、個人可投資額以及風(fēng)險承受能力，理財規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務(wù)自由的層次。 安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務(wù)規(guī)劃，達到晚年有一個“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目標(biāo)。 財產(chǎn)分配與傳承。財產(chǎn)分配與傳承是個人理財規(guī)劃中不可回避的部分，理財規(guī)劃師要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財產(chǎn)進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳。
編輯本段職業(yè)發(fā)展和前景
隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。 理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。 那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預(yù)見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
編輯本段考試科目

考試內(nèi)容： 共三門（基礎(chǔ)知識、專業(yè)技能、綜合評審） 考試時間： 理財規(guī)劃師二級：2008年5月中旬、11月中旬 理財規(guī)劃師三級：2008年5月中旬、11月中旬 成績公布： 考試后兩個月內(nèi) 證書頒發(fā)時間： 成績公布后兩個月內(nèi)
編輯本段考試教材
此次出版的新教材共分三冊，包括《理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》、《助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力》和《理財
規(guī)劃師專業(yè)能力》。 其中，《理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》適用于助理理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）和理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級），是通過各級國家理財規(guī)劃師考試的通用教材?！吨砝碡斠?guī)劃師專業(yè)能力》和《理財規(guī)劃師專業(yè)能力》則分別適用于國家理財規(guī)劃師三級和二級的考試。 與上版相比，新版教程調(diào)整與修訂的幅度非常大。在《理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》當(dāng)中，我們著重強調(diào)了財務(wù)、宏觀經(jīng)濟和財務(wù)計算等基礎(chǔ)性技能的理論體系與理財規(guī)劃實務(wù)工作的邏輯關(guān)系，凸顯了稅收、法律等相關(guān)領(lǐng)域的重要地位，并通過大量例題、案例、鏈接對相關(guān)知識點進行了相對詳細的闡述；在《助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力》和《理財規(guī)劃師專業(yè)能力》當(dāng)中，新版教材根據(jù)一年來國家政策、法規(guī)及理財產(chǎn)品、工具的變化，調(diào)整、更新和補充了舊版教材的內(nèi)容，并提出了相應(yīng)的能力要求，提示了相應(yīng)的有關(guān)知識，使具體的理財規(guī)劃工作能夠與時俱進，便于理財規(guī)劃師更好地展開工作。 新版教程具有以下幾個鮮明特點： 一、致力于解決理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)的本土化問題； 二、強調(diào)理財規(guī)劃師需要具備全面綜合的知識和技能； 三、具有鮮明的時代特色； 四、保持一貫的追求與國際接軌的優(yōu)良做法。
編輯本段就業(yè)方向
一、中央（人民）銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會，這是金融業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。 進入行業(yè)監(jiān)督管理部門做金融官員，對于金融研究生而言應(yīng)是首選。首先，中國金融學(xué)是立足于宏觀經(jīng)濟學(xué)，基于金融市場宏觀調(diào)控，專業(yè)應(yīng)用較易入手，政策把握比較到位；其次，在行業(yè)管理部門做上三五年再入行到實踐機構(gòu)至少能給個中層以上的職位。其局限在于：要進入這幾個行業(yè)主管部門難度較大，可能還需要背景依托，本科生想進較難，除非本人確實非常優(yōu)秀。 銀行
二、商業(yè)銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業(yè)銀行、外資銀行駐國內(nèi)分支機構(gòu)。 首先進入國有四大商業(yè)銀行是畢業(yè)生一個很好的選擇。因為具備一定的銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗、專業(yè)背景，再到股份制商行或外資銀行駐華機構(gòu)的可能性會增大。很多同學(xué)起初就是投身于國有四大行中，在城市股份制商業(yè)銀行迅速發(fā)展起來之后，紛紛跳槽，并成為城市商業(yè)銀行、股份制商行的中堅力量，很多成為中層管理人員，少數(shù)成為高層領(lǐng)導(dǎo)。城市商行、股份制商行的靈活務(wù)實、不論資排輩的干部任用方式，使得四大行成為其專業(yè)人才的“黃埔軍?！保两襁@種情況仍在延續(xù)。另外，雖然國有四大行有一些遺留的官僚積習(xí)，但其穩(wěn)定的收入，較輕的壓力，較高的福利水平還是有一定吸引力的，尤其對于女同學(xué)來說是個不錯的選擇。建議對四大國有商行感興趣的朋友把專業(yè)方向集中在商業(yè)銀行經(jīng)營管理、國際金融、貨幣政策等方向上。 三、國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行。 政策性銀行如開發(fā)行、農(nóng)發(fā)行亦是較佳選擇，但其工作性質(zhì)類似公務(wù)員，金融業(yè)務(wù)并不突出，是靠政策吃飯的地方，對于個人職業(yè)生涯的益處相對于行業(yè)監(jiān)管部門、商業(yè)銀行來說還是較弱的，若想在金融領(lǐng)域成一時氣候最好不要選擇這樣的單位。不過目前這類單位的工資水平待遇等比商業(yè)銀行好，而這也成為吸引畢業(yè)生眼球的亮點所在。 四、證券公司（含基金管理公司）、信托投資公司、金融控股集團等風(fēng)險性很大的金融公司。 證券、信托、基金這三家均是靠風(fēng)險管理吃飯的，存在行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險因素，但一旺俱旺，賺錢相對較易，短期回報較高（風(fēng)險亦大），且按真正的企業(yè)管理機制運行，如果想在專業(yè)方面有所發(fā)展，有所建樹，在這一行業(yè)做是極佳選擇，很多基金經(jīng)理、投資銀行經(jīng)理人員都年薪過百萬。難點是學(xué)歷要求在逐步提高，最低要求碩士學(xué)歷，相對于銀行等金融機構(gòu)其個人投資管理、金融運營能力要求更高，如果對這些行業(yè)有興趣，可以選擇證券投資、金融市場、金融工程專業(yè)方向，如果是學(xué)財務(wù)管理、法律碩士專業(yè)（本科是金融經(jīng)濟）的，這也是不錯的選擇。最近信托業(yè)重新崛起，對于金融專業(yè)以及其他專業(yè)的畢業(yè)生來說又添一新的選擇，而其大投行的操作方略，又使其在人員使用上奉行精英路線，在投行業(yè)有一句話是“公司百分之八十的利潤是不到百分之五的員工所創(chuàng)造的”。上述三家當(dāng)下用人思路是積極挖角，在金融行業(yè)內(nèi)人員流動性最強的當(dāng)屬這三家。有志于風(fēng)險管理、終日奔波、常年胃痛、居無定所的精英人才不妨選擇這個行業(yè)。當(dāng)然，不能否認，這個行業(yè)給你的回報與投入相比還是成正比的。建議男同學(xué)選擇此行業(yè)，應(yīng)該更有發(fā)展。 證券公司
五、四大資產(chǎn)管理公司、金融租賃、擔(dān)保公司。 四大資產(chǎn)管理公司類似于政策性銀行。金融租賃、擔(dān)保這個行業(yè)發(fā)展迅速，可以考慮進入，當(dāng)然，如果有在銀行、證券的從業(yè)經(jīng)歷，進入到這個行業(yè)中應(yīng)該更有作為。 六、保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司。社保基金管理中心或社保局。 保險公司可以參照對商業(yè)銀行的分析，做上數(shù)年，有保險營銷、風(fēng)險管理經(jīng)驗之后，在國內(nèi)股份制保險機構(gòu)迅速成長、外資保險機構(gòu)進入的契機下，還是大有可為的。保險精算專業(yè)是非常吃香的。社保中心以及財政審計部門等是養(yǎng)老的地方，穩(wěn)定有余，靈動不足，當(dāng)然，希望獲得穩(wěn)健回報的朋友不妨作為一個選擇來考慮。 七、上市（欲上市）股份公司證券部、財務(wù)部、證券事務(wù)代表、董事會秘書處等。 在上市公司證券部的工作經(jīng)歷亦可，先天橫跨證券產(chǎn)業(yè)兩行，再要發(fā)展有立腳點。如果全程做過IPO籌備工作，對未來的職業(yè)生涯將更加有益，它對財務(wù)、產(chǎn)業(yè)分析能力要求較高，要加強這方面的學(xué)習(xí)。 八、國家公務(wù)員序列的*行政機構(gòu)如財政、審計、海關(guān)部門等；高等院校金融財政專業(yè)教師；研究機構(gòu)研究人員。 高校、研究所是有志于做學(xué)術(shù)的同學(xué)的首選，這顯而易見就不多說了。
編輯本段職業(yè)準(zhǔn)確定義
運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。 理財規(guī)劃師（Financial Planner）是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。
編輯本段職業(yè)等級

本職業(yè)共設(shè)三個等級，分別為： 助理理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）、 理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級）、 高級理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級）。 注：目前開考等級：三級、二級、07年實行一級。
編輯本段職業(yè)培訓(xùn)期限
全日制職業(yè)學(xué)校教育，根據(jù)其培養(yǎng)目標(biāo)和教學(xué)計劃確定。晉級培訓(xùn)期限：助理理財規(guī)劃師不少于120標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時;理財規(guī)劃師不少于120標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時;高級理規(guī)劃師不少于100標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時。 全國著名的理財規(guī)劃師培訓(xùn)機構(gòu)北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司，是中國最早倡導(dǎo)財富管理理念的理財研究機構(gòu)，同時也是中國最具領(lǐng)導(dǎo)力和品牌號召力的理財規(guī)劃師（ChFP）國家職業(yè)資格認證專業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)，近年來深度參與了中國理財行業(yè)的發(fā)展。
編輯本段申報條件
----助理理財規(guī)劃師（具備以下條件之一者） （1）連續(xù)從事本職業(yè)工作滿6年。 （2）具有以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書。 （3）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)的大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。 （4）具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。 （5）具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)助理理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。 ----理財規(guī)劃師（具備以下條件之一者） （1）連續(xù)從事本職業(yè)工作滿13年。 （2）取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。 （3）取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。 （4）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。 （5）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。 （6）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上經(jīng)本職業(yè)理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。 （7）取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。 ----一級高級理財規(guī)劃師（具備以下條件之一者） （1）連續(xù)從事本職業(yè)工作滿19年。 （2）取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。 （3）取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
編輯本段工作內(nèi)容
在理財規(guī)劃實際工作中，財務(wù)安全和財務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個方面：
1.必要的資產(chǎn)流動性
個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。
2.合理的消費支出
個人理財目標(biāo)的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標(biāo)。通過消費支出規(guī)劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。
3.實現(xiàn)教育期望
教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來越大?？蛻粜枰霸鐚逃M用進行規(guī)劃，通過合理的財務(wù)計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。
4.完備的風(fēng)險保障
在人的一生中，風(fēng)險無處不在，理財規(guī)劃師通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活。
5.合理的納稅安排
納稅是每一個人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標(biāo)，理財規(guī)劃師通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負支出。
6.積累財富
個人財富的增加可以通過減少支出相對實現(xiàn)，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財富的快速積累更主要靠投資實現(xiàn)。根據(jù)理財目標(biāo)、個人可投資額以及風(fēng)險承受能力，理財規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源最終達到財務(wù)自由的層次。
7.安享晚年
人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務(wù)規(guī)劃，達到晚年有一個“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目標(biāo)。
8.合意的財產(chǎn)分配與傳承
財產(chǎn)分配與傳承是個人理財規(guī)劃中不可回避的部分，理財規(guī)劃師要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財產(chǎn)進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的世代際相傳。
編輯本段職業(yè)前景
隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。 理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。 那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預(yù)見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。 個人理財規(guī)劃是理財規(guī)劃工作的重中之重。個人理財規(guī)劃是一個長期的過程，一個努力達到終生的財務(wù)安全、自主、自由和自在的過程；對客戶而言，理財規(guī)劃又是一項綜合服務(wù)，它是由專業(yè)理財人員通過明確個人客戶的理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對客戶不同階段的各種理財目標(biāo)進行的金融服務(wù)創(chuàng)新，是一種全方位、多層次、個性化的服務(wù)。個人理財規(guī)劃的具體內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八個方面。 專門從事理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱為理財規(guī)劃師。理財規(guī)劃師忠實、客觀地為客戶長期服務(wù)，在很多家庭往往享有準(zhǔn)家庭成員的地位。 一般認為現(xiàn)代理財規(guī)劃起源于20世紀(jì)30年代美國保險業(yè)，二戰(zhàn)結(jié)束后，經(jīng)濟的復(fù)蘇和社會財富的積累使美國個人理財規(guī)劃進入了起飛階段。美國的理財規(guī)劃師職業(yè)認證對美國乃至全球個人理財規(guī)劃行業(yè)的發(fā)展起到了關(guān)鍵的推動作用，使理財規(guī)劃業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展成為一個獨立的金融服務(wù)行業(yè)，并出現(xiàn)了以客觀、公允為執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則的專業(yè)技術(shù)人員——理財規(guī)劃師。他們的主要業(yè)務(wù)不再是從*金融產(chǎn)品及服務(wù)中獲取傭金，而是幫助客戶實現(xiàn)其生活、財務(wù)目標(biāo)進行專業(yè)咨詢，并通過一個規(guī)范的個人理財服務(wù)流程來實施理財建議從而防止客戶利益受到侵害。
編輯本段國內(nèi)現(xiàn)狀
改革開放以來，中國GDP年均增長達到9.5％。是世界上增長最快的國家，這個速度是同期世界經(jīng)濟年均增速的3倍。中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長，中國已經(jīng)成為全球個人金融業(yè)務(wù)增長最快的國家之一。 目前，理財規(guī)劃的概念在金融行業(yè)已經(jīng)逐漸為人所知，尤其是在保險公司和商業(yè)銀行，很多保險公司和商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了專門的個人理財工作室或理財部，為客戶提供相應(yīng)的理財服務(wù)。 鑒于社會對理財規(guī)劃師的強烈需求和理財規(guī)劃師國家標(biāo)準(zhǔn)的缺位，國家職業(yè)鑒定中心組織有關(guān)專家根據(jù)我國國情制定了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，并于2003年1月23日開始施行，從而將理財規(guī)劃正式確定為一門職業(yè)。2005年8月，國家職業(yè)鑒定中心委托北京東方華爾金融咨詢有限公司和中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院在北京舉辦了首期理財規(guī)劃師試點培訓(xùn)班。學(xué)員隨后參加由國家職業(yè)鑒定中心舉辦的國家理財規(guī)劃師試驗性鑒定考試，考試科目全部合格的學(xué)員被授予理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格證書。
編輯本段鑒定方式
助理理財師考兩門：基礎(chǔ)知識和專業(yè)能力（《基礎(chǔ)知識》、《專業(yè)能力》都需涂寫機讀卡答題；《基礎(chǔ)知識》包括單選、多選和判斷，《專業(yè)能力》只有選擇題）。 理財規(guī)劃師考三門：基礎(chǔ)知識、專業(yè)能力和綜合評審（其中《基礎(chǔ)知識》、《專業(yè)能力》通過涂寫機讀卡答題，包括單選、多選和判斷；《綜合評審》為筆答題，以案例分析為主）。
編輯本段培訓(xùn)對象
（1）銀行的個人金融部管理人員、培訓(xùn)經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理和理財專員。 （2）證券公司的投資顧問和客戶經(jīng)理。 （3）保險公司的培訓(xùn)經(jīng)理、*部管理人員、營業(yè)部經(jīng)理、高級業(yè)務(wù)員。 （4）基金公司、投資中介公司*經(jīng)理、客戶服務(wù)人員。 （5）提供理財咨詢的其他專業(yè)人員，如財務(wù)會計人員等。 （6）各行各業(yè)的高級管理人員 （7）有志于從事理財規(guī)劃的人員 （8）信托投資、房地產(chǎn)、、等相關(guān)人員 （9）高校金融、財會、經(jīng)濟、管理類專業(yè)學(xué)生，希望進入金融行業(yè)的學(xué)生。

專業(yè)碩士對大家來說或許很陌生，但說到MBA、MPA卻是耳熟能詳。其實，MBA、MPA正是專業(yè)學(xué)位中的兩種類別。目前，我國經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)置的專業(yè)碩士已達15類。

專業(yè)碩士是我國研究生教育的一種形式。根據(jù)國務(wù)院學(xué)位委員會的定位，專業(yè)學(xué)位為具有職業(yè)背景的學(xué)位，培養(yǎng)特定職業(yè)高層次專門人才。

專業(yè)碩士教育的學(xué)習(xí)方式比較靈活，大致可分為在職攻讀和全日制學(xué)習(xí)兩類。比較簡單的區(qū)分辦法是:

·招收在職人員、以業(yè)余時間學(xué)習(xí)為主的專業(yè)學(xué)位考試通常在每年的10月份進行，名為“在職人員攻讀碩士學(xué)位全國聯(lián)考”，簡稱“聯(lián)考”；
·招收全日制學(xué)生的專業(yè)學(xué)位考試與每年年初舉行的“全國碩士研究生統(tǒng)一入學(xué)考試”(簡稱“統(tǒng)考”)一起舉行。
【專業(yè)碩士與普通碩士有什么不同】

培養(yǎng)方向不同

根據(jù)我國的有關(guān)規(guī)定，普通碩士教育以培養(yǎng)教學(xué)和科研人才為主，授予學(xué)位的類型主要是學(xué)術(shù)型學(xué)位；而專業(yè)碩士是具有職業(yè)背景的碩士學(xué)位，為培養(yǎng)特定職業(yè)高層次專門人才而設(shè)置。

招生條件不同

專業(yè)碩士要求報考者有一定年限的工作經(jīng)歷，而普通碩士則不需要。絕大多數(shù)專業(yè)碩士還要求在職人員報考需經(jīng)所在單位或相應(yīng)管理部門的同意，有的甚至要求所在單位推薦等。

招生考試不同

對學(xué)生來說，普通碩士的招生考試只有年初的“統(tǒng)考”，而統(tǒng)考以外的專業(yè)考試則由各招生單位自行命題、閱卷。專業(yè)碩士的招生考試有10月份的“聯(lián)考”和年初的“統(tǒng)考”兩次機會，考生可以自行選擇，而這兩大國家級別的考試的專業(yè)考試，也由各招生單位自行命題、閱卷。

文憑頒發(fā)不同

與普通碩士不同，大多數(shù)專業(yè)碩士只授予學(xué)位證書，沒有學(xué)歷證書。但也有例外，例如工商管理碩士、法律碩士、臨床醫(yī)學(xué)碩士、建筑學(xué)碩士等，就同時頒發(fā)學(xué)位和學(xué)歷證書。大體來看，“統(tǒng)考”生拿“雙證”，“聯(lián)考”生拿“單證”。

強勢項目

這些專業(yè)碩士學(xué)位教育項目推出時間較早，已形成很高的知名度，并具有一定的市場，是專業(yè)碩士教育領(lǐng)域的“大牛股”。特別是MBA、EMBA等，由于具有“管理精英搖籃”的美譽，而人氣旺盛。

專業(yè)碩士現(xiàn)在發(fā)展比較好的有：教育碩士，會計碩士，體育碩士，法律碩士，MBA等
回答者：sanmao817 - 2010-10-15 16:39 培養(yǎng)方向不同
學(xué)術(shù)型碩士教育以培養(yǎng)教學(xué)和科研人才為主，授予學(xué)位的類型主要是學(xué)術(shù)型學(xué)位；
專業(yè)型碩士是國家為了克服學(xué)術(shù)型碩士的不足新增的一種新碩士，培養(yǎng)的是現(xiàn)在市場緊缺的應(yīng)用型人才。
2 招生條件不同
學(xué)術(shù)型碩士則不需要報考者有一定年限的工作經(jīng)歷。
國家09年新增的一月份統(tǒng)考的全日制專業(yè)型碩士并不要求工作經(jīng)驗，招生條件跟原來的學(xué)術(shù)型碩士一樣，應(yīng)屆生可以報考。
3招生考試不同
學(xué)術(shù)型碩士的招生考試只有年初的“統(tǒng)考”，而統(tǒng)考以外的專業(yè)考試則由各招生單位自行命題、閱卷。
專業(yè)碩士的招生考試有10月份的“聯(lián)考”和年初的“統(tǒng)考”兩次機會，考生可以自行選擇，而這兩大國家級別的考試的專業(yè)考試，也由各招生單位自行命題、閱卷。GCT在職碩士是參加10月份的聯(lián)考，全日制專業(yè)碩士跟原來全日制學(xué)術(shù)型碩士考試時間一樣，都是每年一月份初試。
4 入學(xué)難度不同
學(xué)術(shù)型碩士的全國碩士研究生入學(xué)統(tǒng)一考試（統(tǒng)考）完全是嚴進寬出的代表。據(jù)了解，一些名校熱門專業(yè)的錄取比例甚至為70：1。而一些二流學(xué)校的冷門專業(yè)卻年年招不滿。因此，入學(xué)難度取決于考生報考的學(xué)校和專業(yè)。
專業(yè)碩士的招生考試有10月份的“聯(lián)考”和年初的“統(tǒng)考”兩次機會，考生可自行選擇。這兩大國家級別考試的專業(yè)考試，是由各招生單位自行命題、閱卷。不同專業(yè)的入學(xué)難度各不相同，熱門專業(yè)相對難一些。此外，“聯(lián)考”和“統(tǒng)考”的難度也不一樣，由于“統(tǒng)考”考生遠多于“聯(lián)考”考生，考試競爭激烈程度自然也大。不過，“聯(lián)考”的考試雖容易，但錄取時更看重申請者的工作背景和經(jīng)驗。
5 學(xué)習(xí)方式不同
學(xué)術(shù)型碩士： 全日制學(xué)習(xí)。一般為3年。
專業(yè)碩士：脫產(chǎn)全日制學(xué)習(xí)，學(xué)制2-3年
6 學(xué)習(xí)費用不同
學(xué)術(shù)型碩士錄取為國家計劃內(nèi)（非定向、定向）的碩士生按國家規(guī)定享受免學(xué)費待遇。錄取為國家計劃外（委托培養(yǎng)、自籌經(jīng)費）的碩士生須繳納學(xué)費，一般為8000元/年，不同專業(yè)有所不同。對于自籌經(jīng)費生、特困生等考生可通過申請國家助學(xué)貸款或者商業(yè)貸款緩解學(xué)費的壓力。
專業(yè)碩士從2010年開始基本跟全日制學(xué)術(shù)型碩士一樣，錄取為國家計劃內(nèi)（非定向、定向）的碩士生按國家規(guī)定享受免學(xué)費待遇。錄取為國家計劃外（委托培養(yǎng)、自籌經(jīng)費）的碩士生須繳納學(xué)費，一般為8000元/年，不同專業(yè)有所不同。對于自籌經(jīng)費生、特困生等考生可通過申請國家助學(xué)貸款或者商業(yè)貸款緩解學(xué)費的壓力。
7 文憑頒發(fā)不同
學(xué)術(shù)型碩士同時頒發(fā)學(xué)位和學(xué)歷證書。
專業(yè)碩士同時頒發(fā)學(xué)位和學(xué)歷證書。
8 認可度不同
學(xué)術(shù)型碩士：由于是全日制正規(guī)大學(xué)碩士畢業(yè)，擁有學(xué)歷、學(xué)位雙證，因此社會對這樣的畢業(yè)生的認可度非常高。但企業(yè)在招聘時也會考慮到全日制碩士研究生的弱點：光有理論，經(jīng)驗不足。特別對于碩士專業(yè)與本科專業(yè)方向完全不同，又從無相關(guān)工作經(jīng)驗的求職者，企業(yè)會有所顧忌。建議這類畢業(yè)生通過實習(xí)、*或考職業(yè)證書來加強自身的競爭力。
專業(yè)型碩士：09年教育部才新增的碩士研究生，還沒有畢業(yè)生，認可度尚受考驗。不過有國家頒發(fā)的“雙證”，相信前景會不錯。
金融碩士專業(yè)學(xué)位設(shè)置方案2010年05月13日
一、為適應(yīng)我國社會主義市場經(jīng)濟對金融專門人才的迫切需求，完善金融人才培養(yǎng)體系，創(chuàng)新金融人才培養(yǎng)模式，提高金融人才培養(yǎng)質(zhì)量，特設(shè)置金融碩士專業(yè)學(xué)位。

二、金融碩士專業(yè)學(xué)位英文名稱為“Master of Finance”，簡稱MF。

三、金融碩士專業(yè)學(xué)位培養(yǎng)目標(biāo)是：培養(yǎng)具備良好的政治思想素質(zhì)和職業(yè)道德素養(yǎng)，充分了解金融理論與實務(wù)，系統(tǒng)掌握投融資管理技能、金融交易技術(shù)與操作、金融產(chǎn)品設(shè)計與定價、財務(wù)分析、金融風(fēng)險管理以及相關(guān)領(lǐng)域的知識和技能，具有很強的解決金融實際問題能力的高層次、應(yīng)用型金融專門人才。

四、金融碩士課程設(shè)置要充分反映金融實踐領(lǐng)域?qū)ｉT人才的知識與素質(zhì)要求，注重分析能力和創(chuàng)造性解決實際問題能力的培養(yǎng)。教學(xué)方法要重視運用團隊學(xué)習(xí)、案例分析、現(xiàn)場研究、模擬訓(xùn)練等方法。

五、金融碩士培養(yǎng)過程須突出金融實踐導(dǎo)向，加強實踐教學(xué)，實踐教學(xué)時間不少于半年。

六、金融碩士專任教師須具有較強的專業(yè)實踐能力和教育教學(xué)水平。重視吸收來自金融實踐領(lǐng)域的專業(yè)人員承擔(dān)專業(yè)課程教學(xué)，構(gòu)建“雙師型”的師資結(jié)構(gòu)。

七、學(xué)位論文須與金融實踐緊密結(jié)合，體現(xiàn)學(xué)生運用金融及相關(guān)學(xué)科理論、知識和方法分析、解決工程金融實際問題的能力。論文可以是理論研究、調(diào)研報告、案例分析、畢業(yè)設(shè)計等。學(xué)位論文答辯形式可多種多樣，答辯成員中須有金融實踐領(lǐng)域具有專業(yè)技術(shù)職務(wù)的專家。

八、修滿規(guī)定學(xué)分、完成金融碩士專業(yè)實習(xí)并通過論文答辯者，授予金融碩士專業(yè)學(xué)位。

九、積極推進金融碩士專業(yè)學(xué)位與金融類職業(yè)資格考試的有效銜接。

十、金融碩士專業(yè)學(xué)位由經(jīng)國家批準(zhǔn)的金融碩士專業(yè)學(xué)位研究生培養(yǎng)單位授予。

十一、金融碩士專業(yè)學(xué)位證書由國務(wù)院學(xué)位委員會辦公室統(tǒng)一印制。
關(guān)于公布2011 年招收攻讀碩士學(xué)位

專業(yè)碩士初試考試科目大綱的通知

根據(jù)2010 年9 月27 日教育部高校學(xué)生司下發(fā)的專業(yè)學(xué)位碩士研究生入學(xué)考試相關(guān)考試科目命題指導(dǎo)意見，現(xiàn)將與我校2011 年招生相關(guān)的專業(yè)碩士初試考試科目大綱公布如

下。

431 金融學(xué)綜合

一、考試性質(zhì)

《金融學(xué)綜合》是 2011 年金融碩士(MF)專業(yè)學(xué)位研究生入學(xué)統(tǒng)一考試的科目之一。

《金融學(xué)綜合》考試要力求反映金融碩士專業(yè)學(xué)位的特點，科學(xué)、公平、準(zhǔn)確、規(guī)范地測評

考生的基本素質(zhì)和綜合能力，選拔具有發(fā)展?jié)摿Φ膬?yōu)秀人才入學(xué)，為國家的經(jīng)濟建設(shè)培養(yǎng)具

有良好職業(yè)道德、具有較強分析與解決實際問題能力的高層次、應(yīng)用型、復(fù)合型的金融專業(yè)

人才。

二、考試要求

測試考生對于與金融學(xué)和公司財務(wù)相關(guān)的基本概念、基礎(chǔ)理論的掌握和運用能力。

三、考試方式與分值

本科目滿分 150 分，其中，金融學(xué)部分為90 分，公司財務(wù)部分為60 分，由各培養(yǎng)單位

自行命題，全國統(tǒng)一考試。

四、考試內(nèi)容

(一)金融學(xué)

1、貨幣與貨幣制度

● 貨幣的職能與貨幣制度

● 國際貨幣體系

2、利息和利率

● 利息

● 利率決定理論

● 利率的期限結(jié)構(gòu)

3、外匯與匯率

● 外匯

● 匯率與匯率制度

● 幣值、利率與匯率

● 匯率決定理論

4、金融市場與機構(gòu)

● 金融市場及其要素

● 貨幣市場

● 資本市場

● 衍生工具市場

● 金融機構(gòu)(種類、功能)

5、商業(yè)銀行

● 商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)

● 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

● 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

● 商業(yè)銀行的風(fēng)險特征

6、現(xiàn)代貨幣創(chuàng)造機制

● 存款貨幣的創(chuàng)造機制

● 中央銀行職能

● 中央銀行體制下的貨幣創(chuàng)造過程

7、貨幣供求與均衡

● 貨幣需求理論

● 貨幣供給

● 貨幣均衡

● 通貨膨脹與通貨緊縮

8、貨幣政策

● 貨幣政策及其目標(biāo)

● 貨幣政策工具

● 貨幣政策的傳導(dǎo)機制和中介指標(biāo)

9、國際收支與國際資本流動

● 國際收支

● 國際儲備

● 國際資本流動

10、金融監(jiān)管

● 金融監(jiān)管理論

● 巴塞爾協(xié)議

● 金融機構(gòu)監(jiān)管

● 金融市場監(jiān)管

(二)公司財務(wù)

1、公司財務(wù)概述

● 什么是公司財務(wù)

● 財務(wù)管理目標(biāo)

2、財務(wù)報表分析

● 會計報表

● 財務(wù)報表比率分析

3、長期財務(wù)規(guī)劃

● *百分比法

● 外部融資與增長

4、折現(xiàn)與價值

● 現(xiàn)金流與折現(xiàn)

● 債券的估值

● 股票的估值

5、資本預(yù)算

● 投資決策方法

● 增量現(xiàn)金流

● 凈現(xiàn)值運用

● 資本預(yù)算中的風(fēng)險分析

6、風(fēng)險與收益

● 風(fēng)險與收益的度量

● 均值方差模型

● 資本資產(chǎn)定價模型

● 無套利定價模型

7、加權(quán)平均資本成本

● 貝塔(β)的估計

● 加權(quán)平均資本成本(WACC)

8、有效市場假說

● 有效資本市場的概念

● 有效資本市場的形式

● 有效市場與公司財務(wù)

9、資本結(jié)構(gòu)與公司價值

● 債務(wù)融資與股權(quán)融資

● 資本結(jié)構(gòu)

● MM 定理

10、公司價值評估

● 公司價值評估的主要方法

● 三種方法的應(yīng)用與比較
中國人民大學(xué)金融專業(yè)碩士考研經(jīng)驗談
2011年06月29日考研(論壇) 終于結(jié)束了，我終于如愿以償被錄為人大金融專業(yè)碩士（本部），想到當(dāng)年自己拼死拼活找資料，下面把自己知道的信息告訴2012年考研的學(xué)弟學(xué)妹，希望對大家能有所幫助！

我從2010年6月開始準(zhǔn)備考研，最初準(zhǔn)備的不是人大金融，而是中山大學(xué)的企管。因為自己不愛數(shù)學(xué)，只希望專業(yè)課，英語(論壇)過BEC高級，所以打最開始就下大功夫啃專業(yè)書，對數(shù)學(xué)反而不重視。到了10月份中大突然一個通知，企管專業(yè)縮招三分之一，我只好重新調(diào)整自己的專業(yè)，改成了人大金融專業(yè)碩士。

當(dāng)初報人大金融碩士，一是考慮不考數(shù)學(xué)；二是調(diào)查我賭第一年沒多少人報（后來證實確實沒多少人報考，樓主本科學(xué)校里只有我一個報了人大金融碩士，另外有兩個哥們一個報對外、一個報中財，運氣很好）；三是金融碩士的前景。第三點相信很多同學(xué)感興趣，我就多寫一點。

專業(yè)碩士在國外已經(jīng)盛行了很多年，像美國早就把學(xué)術(shù)性和專業(yè)性研究生分開，專業(yè)碩士占了60%以上（具體數(shù)字不記得了，各位可以自己去查）。學(xué)術(shù)性碩士，學(xué)的更多的是理論研究。專業(yè)性碩士，說白了是為了以后就業(yè)，教的東西更加實用。國外的大學(xué)會建立實習(xí)基地、案例庫，請已經(jīng)在社會工作的人來上課，更加注重培養(yǎng)你的實用技巧。在我當(dāng)時看來，專業(yè)碩士是大勢所趨，國家是想學(xué)習(xí)西方的教學(xué)體系引進專業(yè)碩士教學(xué)，按目前我國的專業(yè)碩士占人數(shù)比例太低了，必然會大幅擴招。既然國家鐵了心要搞這個，那必然不會虧待了第一批讀專業(yè)碩士的，畢業(yè)后的就業(yè)情況要弄好，才能為后來的人做個榜樣，吸引人讀專碩。

專碩的缺點就是現(xiàn)在專碩教學(xué)套路還沒摸索出來。據(jù)我一個哥們跟老師聊天得到的信息，法律專業(yè)碩士的老師給法律研究生授課，自己都不知道上什么，教課跟本科生的內(nèi)容差不多，不過學(xué)生少點交流多點。實際上金融碩士也差不了多遠，人大老師現(xiàn)在還不斷開會討論，專業(yè)碩士應(yīng)該怎么教學(xué)（不止金融碩士，資產(chǎn)評估碩士等等也一樣）。

專業(yè)碩士的優(yōu)缺點就是這些，大家自己把握。另外，現(xiàn)在人大的金融碩士是不設(shè)導(dǎo)師的，上課老師的話學(xué)術(shù)型導(dǎo)師也有，也會聘請專業(yè)人員，寫論文會分一個導(dǎo)師給你，但日常沒有導(dǎo)師。這跟會計碩士的雙導(dǎo)師制不一樣，大家需要注意。

下面，我再說一下為什么要考研。

考研是一年一年的火，11年算是爆倉了，但我估計12年會更爆。我現(xiàn)在知道的，本校下一屆學(xué)生中有6個考金融碩士，跟我當(dāng)年考金融碩士的凄涼景象完全不同。但是80%的人只是跟風(fēng)，大家考所以我也考。你需要想想為什么要考研，考研對你有什么用，好處在哪兒。不要跟我說因為興趣，大家都成年人了，需要擔(dān)當(dāng)和責(zé)任，先能養(yǎng)活自己才有面子出去混。吃著父母的收入還告訴我，你是因為想要做所以做，算你父母白疼你了。富二代請繞行，上面的話不是對你說的。

此外，金融對于學(xué)歷要求很高，本科生大部分是從跑業(yè)務(wù)開始，好的能做咨詢和行業(yè)分析，最好的可以找個投資咨詢公司做IPO，得看你自己能力和運氣了。如果想做投行、券商，或是想在銀行混到行長以上，那你需要一個研究生學(xué)歷，而且要是好學(xué)校。投行從來不掩飾自己對最高學(xué)府的偏好，JP、高盛這些只在清華、北大、上財、偶爾上交，這四個地方開招聘會，對人的要求也高。性格需要*+財務(wù)結(jié)合型，能力需要金融知識、會計、法律、計算機編程、數(shù)學(xué)，如果你本科是理工科出身那就更好了，這代表你熟悉某個行業(yè)的產(chǎn)品和技術(shù)。本科理工科+研究生金融+MBA，這是每個投行都求之不得的。

總之，說來說去喜歡金融這個行業(yè)的人對這個領(lǐng)域是了解的，既然選擇在這個領(lǐng)域深造肯定也是有志于金融行業(yè)的。所以我只能說為了自己的興趣，為了自己的前途，如果有這個志向那就去努力吧！

當(dāng)前金融碩士就業(yè)的六大方向

金融學(xué)專業(yè)這幾年從整體上看，在報考方面比較熱門，金融學(xué)專業(yè)職業(yè)前景普遍被看好，但根據(jù)實際就業(yè)情況看，兩極分化比較嚴重，據(jù)中國人大校友觀察統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，知名院校的金融學(xué)碩士，如果導(dǎo)師影響力較大，在校期間注重實踐，同時研究功底比較深厚，剛出校門拿到20萬以上年薪者，不在少數(shù)。

金融學(xué)專業(yè)總體就業(yè)狀況

近幾年來， 中國金融市場正在走向國際化，對專業(yè)性很強的人才需求迫切。金融學(xué)碩士就業(yè)人才的需求主要集中在高端市場，例如高校教師和大公司市場研究分析、基金經(jīng)理、投資經(jīng)理、證券公司、保險公司、信托投資公司等。

金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)方向

金融學(xué)專業(yè)碩士畢業(yè)生總體上的就業(yè)方向有經(jīng)濟分析預(yù)測、對外貿(mào)易、市場營銷、管理等，如果能獲得一些資格認證，就業(yè)面會更廣，就業(yè)層次也更高端，待遇也更好，比如特許金融分析師(CFA)、特許財富管理師(CWM)、基金經(jīng)理、精算師、證券經(jīng)紀(jì)人、股票分析師等。據(jù)統(tǒng)計目前本科畢業(yè)生從事這些崗位的都已具5年以上工作經(jīng)驗;而單位對金融學(xué)專業(yè)在職碩士畢業(yè)生相當(dāng)看好，部分在職人員獲得碩士學(xué)位后跳槽拿高薪的，比比皆是。

金融學(xué)專業(yè)就業(yè)方向一：經(jīng)濟預(yù)測分析與管理咨詢?nèi)藛T

經(jīng)濟預(yù)測分析人員的行業(yè)分布非常廣泛，但一般只有各個行業(yè)中的跨國公司、大中型企業(yè)和*經(jīng)濟決策部門、公共研究機構(gòu)才會設(shè)置。主要負責(zé)各種市場數(shù)據(jù)的收集和分析。該崗位的重要性越來越明顯。而管理咨詢?nèi)藛T主要是流向一些咨詢公司，比如IT咨詢、戰(zhàn)略咨詢、營銷咨詢、審計、上市輔導(dǎo)等。

金融學(xué)專業(yè)就業(yè)方向二：對外貿(mào)易人員

將"世界工廠"生產(chǎn)的產(chǎn)品，*給國外客戶;為國內(nèi)客戶尋找國外貨源;組織國際貿(mào)易貨物物流等。有相當(dāng)一部分外貿(mào)人員在經(jīng)驗成熟后，成立了屬于自己的外貿(mào)公司。

金融學(xué)專業(yè)就業(yè)方向三：管理職位

研究生與本科生不一樣，大多在攻讀碩士學(xué)位期間都參與了一些社會實踐，擁有了一定的工作經(jīng)驗，所以正式進入社會時，也能謀得一些管理職位，例如生產(chǎn)管理、行政管理、人事管理、金融管理等。

金融學(xué)專業(yè)就業(yè)方向四：基金經(jīng)理

其中，隨著更多的基金項目和基金管理公司的產(chǎn)生，社會將需要眾多的基金管理人才，基金經(jīng)理就是這一行當(dāng)中的高層次人才，其職責(zé)大致可分為：負責(zé)某項基金的籌措;負責(zé)基金的運作和管理;負責(zé)基金的上市和上市后的監(jiān)控。目前這方面的人才十分緊缺，其職業(yè)的前景看好。基金行業(yè)的職業(yè)經(jīng)理人又以基金經(jīng)理需求最大。要成為一名合格的基金經(jīng)理并不容易，一般要具有碩士以上學(xué)歷，有風(fēng)險控制專業(yè)知識背景，還要具有較強的多學(xué)科、多行業(yè)分析判斷能力，有敏銳的市場嗅覺，豐富的實踐經(jīng)驗也是必須的。

金融學(xué)專業(yè)就業(yè)方向五：證券經(jīng)紀(jì)人

證券經(jīng)紀(jì)人的素質(zhì)要求主要集中在兩個方面：一是扎實的金融學(xué)基金知識;二是基于對市場的長期觀察之后得出的投資經(jīng)驗;由于證券投資是高風(fēng)險、高收益的投資，作為證券經(jīng)紀(jì)人必須通過對政權(quán)市場價格變動趨勢的研究，把握規(guī)律性，并結(jié)合影響證券價格的各種因素分析，逐步積累并具備相當(dāng)?shù)耐顿Y經(jīng)驗和熟練的業(yè)務(wù)操作能力。

近年來，我國股民數(shù)量直線攀升。這一龐大的投資群體已經(jīng)為證券經(jīng)紀(jì)人的崛起提供了巨大的市場。目前我國證券經(jīng)紀(jì)人有證券業(yè)務(wù)員、傭金經(jīng)紀(jì)人、中介經(jīng)紀(jì)人、交易所中介經(jīng)紀(jì)人之分。

金融學(xué)專業(yè)就業(yè)方向六：股票分析師

股票分析師主要為股市投資者提供股市投資咨詢服務(wù)，以及舉辦有關(guān)的講座、報告會、分析會等，部分股票分析師在報刊上發(fā)表股評文章，以及通過電臺、電視臺等公眾媒體提供股市投資服務(wù)。在我國從事股票分析工作，須擁有大學(xué)本科以上的學(xué)歷以及從事證券業(yè)務(wù)兩年以上經(jīng)歷，需要考核《證券投資基礎(chǔ)理論》、《證券投資分析》這兩門課程。通過考試符合條件的人員需向所在地證券管理部門或直接向中國*申請，經(jīng)審批后，方能獲得資格證書。獲得資格證書的人員通過其所在的證券投資咨詢機構(gòu)向證券管理部門提出申請，從而獲得執(zhí)業(yè)資格，最后由中國證券協(xié)會頒發(fā)執(zhí)業(yè)證書。
金融碩士全國排名

排名 等級 校 名

1 A++ 中國人民大學(xué)

2 A++ 北京大學(xué)

3 A++ 復(fù)旦大學(xué)

4 A++ 廈門大學(xué)

5 A+ 南開大學(xué)

6 A+ 上海財經(jīng)大學(xué)

7 A+ 浙江大學(xué)

8 A 南京大學(xué)

9 A 武漢大學(xué)

10 A 中南財經(jīng)政法大學(xué)

11 A 東北財經(jīng)大學(xué)

12 A 西安交通大學(xué)

13 A 吉林大學(xué)

14 A 清華大學(xué)

15 A 西南財經(jīng)大學(xué)

16 A 中央財經(jīng)大學(xué)

17 A 華中科技大學(xué)

18 B+ 西北大學(xué)

19 B+ 暨南大學(xué)

20 B+ 中山大學(xué)

21 B+ 北京師范大學(xué)

22 B+ 山東大學(xué)

23 B+ 華東師范大學(xué)

24 B+ 四川大學(xué)

25 B+ 對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)

26 B+ 湖南大學(xué)

27 B+ 江西財經(jīng)大學(xué)

28 B+ 遼寧大學(xué)

29 B+ 蘇州大學(xué)

30 B+ 天津財經(jīng)大學(xué)

31 B+ 安徽財經(jīng)大學(xué)

32 B 東南大學(xué)

33 B 首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)

34 B 華南師范大學(xué)

35 B 山西財經(jīng)大學(xué)

36 B 蘭州大學(xué)

38 B 浙江工商大學(xué)

37 B 云南大學(xué)

39 B 陜西師范大學(xué)

40 B 南京財經(jīng)大學(xué)

41 B 河北大學(xué)

43 B 深圳大學(xué)

42 B 南京師范大學(xué)

44 B 湖南師范大學(xué)

45 B 福州大學(xué)

47 B 北京交通大學(xué)

46 B 云南財貿(mào)學(xué)院

48 B 華中師范大學(xué)

49 B 上海大學(xué)

50 B 東北師范大學(xué)

51 B 浙江財經(jīng)學(xué)院

52 B 安徽大學(xué)

53 B 重慶大學(xué)

54 B 鄭州大學(xué)

55 C+ 湖北大學(xué)

56 C+ 北京工商大學(xué)

57 C+ 山東經(jīng)濟學(xué)院

58 C+ 福建師范大學(xué)

59 C+ 長春稅務(wù)學(xué)院

60 C+ 北京航空航天大學(xué)

61 C+ 中國農(nóng)業(yè)大學(xué)

62 C+ 外交學(xué)院

63 C+ 中南大學(xué)

64 C+ 武漢理工大學(xué)

65 C+ 山西大學(xué)

66 C+ 中國海洋大學(xué)

67 C+ 東北大學(xué)

68 C+ 河南大學(xué)

69 C+ 上海交通大學(xué)

70 C+ 廣東商學(xué)院

【 #專升本# 導(dǎo)語】 考 網(wǎng)從甘肅省教育考試院發(fā)布的“ 2022年甘肅省普通高校高職（專科）升本科免試生招生工作實施方案 ”了解到，2022年甘肅平?jīng)鰧Ｉ久庠嚿谝惠唸竺肟趯⒂?022年2月16日至18日開通，第二輪網(wǎng)上報名及填報志愿入口于3月9日至10日開通，具備免試生資格的考生登錄甘肅省教育考試院（/），點擊“普通專升本專欄”進入網(wǎng)上報名頁面，點擊“免試生網(wǎng)上報名”，進入免試生報名頁面，根據(jù)系統(tǒng)提示進行注冊報名，詳細內(nèi)容如下：

1.網(wǎng)上報名及志愿填報

2022年甘肅平?jīng)銎胀ǜ咝８呗殻▽？疲┥究泼庠嚿猩ぷ鲗嵭芯W(wǎng)上報名及志愿填報網(wǎng)絡(luò)化平臺管理。符合報考條件的考生均須在規(guī)定時間內(nèi)進行網(wǎng)上報名。

（一）網(wǎng)上報名時間： 2022年2月16日8:00至18日18:00 。資格審核時間：2022年2月17日8:00至19日18:00。網(wǎng)上報名開始后，具備免試生資格的考生登錄甘肅省教育考試院（/），點擊“普通專升本專欄”進入網(wǎng)上報名頁面，點擊“免試生網(wǎng)上報名”，進入免試生報名頁面。根據(jù)提示進行注冊報名、上傳照片、網(wǎng)上繳費。報名時間截止后不再安排補報。

（二）考生在網(wǎng)上報名時應(yīng)仔細填寫信息，認真核對，確認無誤后進行下一步操作，確保信息真實有效。

（三）考生上傳照片要求：本人正面免冠彩色頭像,頭部占照片尺寸的2／3，背景顏色為白色，寬高應(yīng)小于240×320（像素），且高不得小于寬，文件大小不得超過30K。

（四）網(wǎng)上報名完成后，考生開始填報志愿。志愿填報須按照高職（?？疲I(yè)二級類（除醫(yī)藥衛(wèi)生類）與普通本科、職業(yè)本科招生二級專業(yè)相同或相近對應(yīng)的原則進行，在同一專業(yè)大類內(nèi)可以跨二級專業(yè)報考。報考醫(yī)藥衛(wèi)生類的考生須嚴格按照《2022年甘肅省普通專升本高職（?？疲┖捅究茖I(yè)大類對照表以及免試生招生學(xué)校及專業(yè)目錄》備注欄具體要求選擇填報志愿。免試生每次只能填報一所學(xué)校的一個專業(yè)（類）。不符合要求的志愿填報視為無效。

（五）免試招收工作分兩輪開展。首輪未完成免試招生計劃的學(xué)校進入第二輪招生。

1.進入第二輪招生的本科學(xué)校向省教育考試院報送招生專業(yè)及剩余計劃數(shù)，由省教育考試院統(tǒng)一向社會公布。

2.未被錄取或放棄首輪報考機會的免試生可參加第二輪免試生招考。首輪未被錄取的考生根據(jù)第二輪 公布的招生學(xué)校及專業(yè)目錄重新填報志愿，首輪填報志愿自動失效。放棄首輪報考機會的考生，按照首輪網(wǎng)上報名要求進行報名及填報志愿，其他工作流程與首輪相同。

3.第二輪網(wǎng)上報名及填報志愿時間： 3月9日8:00至10日18:00 。

2.招生對象

（一）按國家計劃招收、具有甘肅省普通高校學(xué)籍的高職（?？疲?yīng)屆畢業(yè)生，就讀期間品學(xué)兼優(yōu)、無違法違紀(jì)行為，滿足以下條件之一，具備免試資格。

1.在教育部、人社部牽頭舉辦的全國職業(yè)院校技能大賽、世界技能大賽、中華人民共和國職業(yè)技能大賽中獲得個人國家三等獎及以上的應(yīng)屆畢業(yè)生。

2.在教育部主導(dǎo)的全國大學(xué)生電子設(shè)計競賽、中國國際“互聯(lián)網(wǎng)+”大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽中獲得個人國家三等獎及以上的應(yīng)屆畢業(yè)生。

3.全國學(xué)生運動會個人競賽項目中進入前3名的應(yīng)屆畢業(yè)生。在教育部高等教育司和行業(yè)主管部門共同主辦的數(shù)學(xué)建模競賽、廣告藝術(shù)大賽（高職組）中獲得個人國家三等獎及以上的應(yīng)屆畢業(yè)生。

4.在甘肅省職業(yè)院校學(xué)生技能大賽中獲得個人一等獎的應(yīng)屆畢業(yè)生。

5.高職（?？疲┰谧x期間專業(yè)綜合測評排名前3%的應(yīng)屆畢業(yè)生。

（二）在甘肅省應(yīng)征入伍并有退役證的省內(nèi)外普通高職（?？疲W(xué)歷應(yīng)往屆退役大學(xué)生士兵。

3.收費標(biāo)準(zhǔn)及經(jīng)費保障

依據(jù)《關(guān)于大中專招生報名考試費等收費標(biāo)準(zhǔn)的批復(fù)》（甘發(fā)改收費〔2010〕1915 號）執(zhí)行，實行網(wǎng)上報名繳費。考生報名時須繳納考試費和電子檔案*費，收費標(biāo)準(zhǔn)為每生每科報名考試費25 元；電子檔案*費每生30 元。招生學(xué)校按錄取人數(shù)每生80 元標(biāo)準(zhǔn)向省教育考試院繳納錄取費。

按照《省財政廳關(guān)于對調(diào)整省教育考試院學(xué)歷考試收費分成的復(fù)函》（甘財教〔2016〕58 號），省教育考試院承擔(dān)考生報名、錄取等工作職責(zé)，收取電子檔案*費每生10 元。免試生招生學(xué)校承擔(dān)專業(yè)能力測試的命題、制卷、組考、評卷等工作職責(zé)，分成按電子檔案*費每生20 元和報名考試費全額撥付各招生學(xué)校。按照非稅收入管理的相關(guān)要求，依據(jù)分級管理、收支兩條線原則，及時分解下?lián)芟嚓P(guān)考試費，確保考試組織管理工作順利開展。

4.報名入口